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【分享】隨手寫筆記

對投資毫無概念怎麼辦?一篇文看懂儲蓄、下單、股票、期貨

對投資完全無概念怎麼辦?

不用擔憂,「做」就對了!

回憶童年,我們剛學習腳踏車,

很想要自己騎不過還是讓爸爸媽媽緊緊抓著。

長大後,想出國讀書、想交朋友,

不過又怕走出舒適圈或是讓爸爸媽媽煩惱。

人性總是:畏懼改變,卻又希望現況可以更好。

在投資的世界也會發生一致的狀況,

人們想指望投資獲利,不過又怕會賠錢,

將錢擺置銀行,利息僅有寥寥無幾,

真的追不上物價上漲的速度。

長期投資股票,平均卻可以獲得 7% 的報酬率,

所以,推薦你,越早開始投資,用錢滾錢,

雪球會越滾越大,獲利便會多更多,

投資的成果便會更上一層樓!

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認識怎樣下單

下單的方式有很多種,

投資人最推薦的便是:

■人工下單:打電話給營業員

■電子下單:用看盤軟體的操作

看盤軟體會供給4個東西:

1. 報價區

2. 回報區

3. 下單區

4. 走勢圖與五檔掛價

看盤軟體的操作對我來說,不僅省時而且方便

通常電子下單手續費會有折扣

約 3 折~ 5 折(依每月成交金額而定)

在下完單後,先確定帳戶有足夠的錢

而且絕對要在 「T+2」 日以前匯款

比方:

星期五下單買股票(成功交易的當日就稱為「T 日」)

則最晚要在下星期二上午 10 點(遇例假日順延)以前匯款至開戶時預設的銀行,

不然這筆交易便會被視為「違約交割」。

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推薦投資方式:儲蓄

活期性存款

活期性存款最大特徵是隨時可以便利存提、轉帳,利息也比定期性存款來得低。
其中的「支票存款」更是沒有利息的存款,大多數為公司行號、機關團體或是生意人於商場往來時的支付工具,
而且作為投資理財與每個費用的自動扣繳帳戶。

定期性存款

定期儲蓄存款只有個人與非營利法人可以使用的,存款期間最少要一年。
其存款方式又可分「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」三種,
其利息計算,除存本取息之外,均採複利息計算,每月之利息均滾人本金再計利息,到期後連同本金一塊提領,
詳細介紹如下:

■ 存本取息

存戶於期初存入一定本金,按月(一年以上可以採用按年)領息,到期領回本金。

■ 整存整付

存戶於期初存入一定本金,每月產生的利息皆會滾入本金,成為本金的一部份,
而於到期後連同加計之複利利息一塊提領之存款。

■ 零存整付

指每個月皆固定存入一定金額之本金,將本月之本金加利息滾入下一個月之本金
,所以第二個月之本金應包括第一個月原來的本金與及利息,再加上第二個月新存入之本金,
其餘以此類推,而於到期後連同加計之複利利息一塊提領。

■ 自由零存整付

約定期間不侷限存入次數與及每一次存入的金額,
自由零存整付(這種存款較少見)約定期間內,本金按月平均攤還。

■綜合性存款

本存款是將「活期性存款」、「定期性存款」與「擔保放款」綜合於同一帳戶內,
具有隨時存取與質押借款功能的一種存款業務。

推薦投資方式:期貨

期貨是一種未來的合約

傳統的交易方式:「一手交錢,一手交貨」

期貨的交易方式:「一手交錢,未來交貨」

期貨發源於早期的農產品交易

種玉米的農夫,擔憂玉米大豐收時,價格不理想。
而收購玉米的廠商,擔憂將來玉米的價格變化很大,經營成本會受影響。
故廠商先把將來的這批玉米買下來,先付訂金給玉米農夫,
並簽訂好一個「合約」,而這便是期貨的前身。

這個合約就是期貨,代表「未來的交易合約」
期貨契約中要先協商好:「數量」、「日期」、憑據現在的玉米價格訂定「預期價格」

賣方:契約到期一定要「賣」
買方:契約到期一定要「買」

合約到期時就要用當初協商好的價格買賣,
所以一定會有一方賺錢、一方賠錢。
為了避免雙方不認帳、賠了錢就消失,
便要先拿出一筆「保證金」保障雙方權益。

期貨可以幫助買賣雙方「趨避風險」

廠商擔憂將來玉米價格上漲,成本會提高。
農夫擔憂將來玉米價格下跌,賣了也虧錢。
因而期貨可以縮小買賣雙方的價格風險。

期貨主要是指「合約」,並不是「貨品」,
因而不一定要有貨品才可以賣,
也不是僅有廠商才可以買,
現在的期貨交易都不會用實物交割,
在期貨到期時將合約轉手就可以了。

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推薦投資方式:股票

公司企業籌資的一種方式是向銀行「舉債」,
另一種方式是「對外釋放股票」。

舉債

需要負擔利息的成本,而且要向銀行借較大的金額,
通常需要嚴厲的審核,與及足夠的抵押品擔保。

比方:
倘若Ben選擇舉債,利率假設是6%,
無論這筆投資最後有沒有賺錢,
2000萬每年都要付銀行約120萬利息,最後還要歸還 本金,
並且,能不能借貸成功一如既往是個問題。

倘若公司將來發生虧損,利息有歸還 不出來的可能,
最後或許會招致公司倒閉的風險。

■釋放股票

由公司所有者讓出一部分的公司所有權,而股票便是公司所有權的憑證。
依照賣出股票,請其他投資人依照出資成為股東,一塊加入這間公司,
承諾與他們分享公司的獲利,以獲得公司經營必要的資金。

比方:
發行股票,還能不用付這120萬利息,籌到資金也直接歸公司所有,
相對的,要讓出部分的公司所有權,將未來獲利與股東分享。

所以,依照發行股票籌資,股東則是要一塊承擔賠錢風險,
而向銀行借錢,有利息歸還 不出來的風險。

用股票籌資需讓出部分所有權,減少公司虧損風險

Ben 有一位朋友 Henry 有興趣投資他的生意,
他最近剛賣了一棟房子,正好有閒錢可以投資,
所以決定讓 Henry 出資2000萬元入股,成為股東。

Ben 也因此有充裕資金來擴大經營,順利處理更大的訂單。
他們約好,Ben 持有 90% 股票,Henry 持有 10% 股票。

這麼一來,
在法律上 Henry 便有了這間公司的一部分的所有權,有權力分享公司獲利。

現在,Ben 與 Henry 兩人都是這間公司的老闆,只是擁有的比例不一樣。

倘若明年公司賺了 1000 萬元淨利,
Ben 佔了 90% 的股份,可以分到 900 萬元,
Henry 佔了 10% 股份,可以分到 100 萬元。

不過倘若明年公司沒有獲利,甚至大幅虧損,
Ben 與 Henry 便要一塊承擔這個風險。

倘若你想指望他人替你獲利、指望他人選投資目標,

這件事就像你對他人說:幫我上班、幫我開會、幫我寫報告,

這是不能達成的。

不是白白付出,便是有很大概率會招致結果不好。

倘若你心甘情願讓他人幫你賠錢,或是你不看重最後的結果,

不然,推薦你還是靠自己投資吧!

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